Mot du fondateur
« J’ai créé Santangelo Initium pour que chacun puisse parler d’argent sans tabou, sans jargon, et surtout sans pression commerciale. Mon objectif n’est pas de vendre des produits financiers, mais d’aider chacun à se réapproprier sa vie financière, à poser les bonnes bases et à prendre des décisions plus éclairées.
Cette charte est à la fois un engagement de clarté, de loyauté et de respect vis-à-vis de mes clients, mais aussi un garde-fou strict pour garantir que mes services restent dans un cadre pleinement légal et transparent.
Je reste en apprentissage permanent, avec l’ambition d’élargir mes compétences tout en conservant ce qui fait l’essence de Santangelo Initium : l’humain au cœur des finances. »
Mission & nature de l’activité
Santangelo Initium est une activité de consultance privée en finances personnelles, dont l’objet est d’accompagner les particuliers, couples et foyers dans l’amélioration de leur compréhension, de leur organisation et de leur gestion financière au quotidien.
Santangelo Initium n’exerce pas d’activité réglementée au sens des législations belges encadrant les services bancaires, les services d’investissement ou les assurances.
Cadre juridique & conformité réglementaire
Santangelo Initium s’engage à respecter strictement les limites imposées par la législation belge en matière de services financiers. À ce titre :
- Aucun conseil en investissement n’est délivré, tel que défini par la directive MiFID II et les législations transposées en droit belge (Loi du 25 octobre 2016, etc.).
- Aucune recommandation personnalisée de produits bancaires, d’assurances, de placements, ou de tout instrument financier n’est effectuée.
- Aucune intermédiation n’est pratiquée entre les clients et des organismes financiers ou assureurs, au sens de la loi Willems ou des textes encadrant l’intermédiation bancaire et en assurance.
- Aucune vente directe ou indirecte de produits financiers ou d’assurances n’est opérée.
- Aucun mandat de gestion, d’exécution ou de représentation auprès d’institutions financières n’est détenu.
- Aucune activité d’expertise fiscale ou patrimoniale n’est entreprise. Les informations transmises sont générales, indicatives et doivent être confirmées par un professionnel agréé.
Santangelo Initium agit en totale indépendance, sans aucun lien capitalistique, contractuel ou rémunératoire avec une institution financière, une compagnie d’assurance, un courtier ou tout autre acteur réglementé.
Nature des services proposés
Les services proposés relèvent exclusivement du coaching financier non réglementé et de l’éducation financière. Ils incluent notamment :
- L’aide à la gestion budgétaire et à la structuration financière personnelle.
- L’analyse générale de situations financières privées (revenus, charges, dettes, objectifs…).
- L’accompagnement à la planification de projets personnels ou familiaux.
- La vulgarisation de concepts économiques ou fiscaux courants (non personnalisée).
- La mise en place d’outils de suivi adaptés à chaque client.
- Le renvoi, le cas échéant, vers des professionnels habilités (notaires, comptables, banquiers, assureurs…).
Les services sont toujours fournis dans une logique pédagogique, avec pour objectif de favoriser l’autonomie du client.
Confidentialité et intégrité
Santangelo Initium garantit :
- L’engagement à ne jamais induire le client en erreur sur la nature des conseils fournis ou sur le statut du prestataire.
- Le respect absolu de la confidentialité des données personnelles et financières confiées par ses clients.
- L’absence de tout conflit d’intérêts.
- Une transparence totale sur les prix, modalités et limites des prestations.
Transparence contractuelle & mentions obligatoires
Chaque client reçoit avant toute prestation :
- Une clause spécifique rappelant que Santangelo Initium ne fournit aucun service d’investissement ni recommandation réglementée.
- Un devis clair ou une convention de service reprenant les objectifs de la mission, le prix, la durée et les conditions générales.
Éthique, professionnalisme et formation continue
Santangelo Initium s’engage à :
- Maintenir un haut niveau de rigueur dans l’exécution de ses missions et l’utilisation des données.
- Exercer ses missions dans le respect des principes de neutralité, pédagogie, bienveillance et confidentialité.
- Refuser toute mission en dehors de son champ de compétences.
- Se former en continu aux évolutions de la réglementation, de la fiscalité des particuliers, et des outils de gestion financière.
Clause de limitation de responsabilité
Les services proposés sont de nature exclusivement informative et pédagogique. Ils ne se substituent en aucun cas aux conseils délivrés par un professionnel agréé (expert-comptable, notaire, conseiller en investissement agréé, avocat fiscaliste, planificateur agréé, etc.).
Aucun préjudice financier ou fiscal ne pourra être retenu à l’encontre de Santangelo Initium dans le cadre de l’usage, même partiel, des conseils généraux proposés.